2023 年 12 月 17 日、中国人民オンライン カジノ 比較 ("中央オンライン カジノ 比較”）は、ノンバンクオンライン カジノ 比較の監督管理に関する規則（”）を正式に発行しました。《オンライン カジノ 比較》”)全文[1]。我が国初のノンバンクオンライン カジノ 比較監督分野の行政規制であり、中央金融工作会議後の初の金融分野の行政規制として、「条例」は2024年5月1日に施行される。[2]、これは私の国のノンバンクオンライン カジノ 比較分野における監督の正式なアップグレードを示しています。
中央銀行からのデータによると、2023 年 12 月 20 日の時点で、私の国には 186 の非銀行オンライン カジノ 比較が存在します ("オンライン カジノ 比較機関”)[3]。現在、オンライン カジノ 比較の年間取引額は1兆元を超え、その額は400兆元近くに達し、それぞれ全国の電子決済事業全体の約80％と10％を占めており、1日の平均準備金残高は2兆元を超えています。そしてそのサービスは 10 億人の個人と数千万の販売者を超えています[4]。 2021年1月20日の「ノンバンクオンライン カジノ 比較に関する規制（意見募集案）」と同様（""コメントの下書き"”）は、約 3 年間にわたって改訂され、洗練されてきた規則の全文が、初日に公開されたときに再び業界で広く注目を集めました。規則のアップグレードと関連する詳細を以下に示します。「コメント草案」の主要な変更点と比較して、参考のためにオンライン カジノ 比較の規制上の重要な点を簡単に分析します。
1. 規則とオンライン カジノ 比較が行政オンライン カジノ 比較に昇格し、法的レベルが引き上げられます
2010 年 6 月に中央銀行によって制定され、2010 年 9 月 1 日に施行された部門規定「非金融機関のオンライン カジノ 比較サービスの管理に関する措置」（中国人民銀行命令 [2010] 第 2 号、"注文番号 2”）は、我が国のオンライン カジノ 比較の監督の基礎を築きました。これは、銀行以外の決済ビジネスを、オンライン決済、プリペイド カードの発行と受付、銀行カードの取得という 3 つのサブ形式に大別して監督しました。それ以来、私の国の支払い 制度分野の規制制度は、2010 年 12 月 1 日に「非金融金融規制」を発行し施行した命令第 2 号を中心としています。中央銀行は、「金融機関の決済業務の管理に関する実施細則」を受けて、「オンライン カジノ 比較のプリペイドカード業務の管理に関する措置」（2012年9月）及び「キャッシュカード取得の管理に関する措置」を公表した。 「ノンバンクオンライン カジノ 比較におけるオンライン決済業務の運営に係る対応について」（2013年7月）（2013年7月）、「ノンバンクオンライン カジノ 比較のオンライン決済業務の運営に関する対応について」（2015年12月）等の経営施策を策定。さらに、現在の効果的な規制制度には、マネーロンダリング対策とテロ資金供与対策、バーコード決済、外国投資オンライン カジノ 比較、準備金保管機関、 「マネーロンダリング及びテロ資金供与対策の管理措置」（2012年3月）、「バーコード決済業務仕様書（試行版）」（2017年12月）、「中国人民銀行」 「告示[2018年]第7号－外国投資オンライン カジノ 比較に関する事項に関する公告」（2018年3月）、「ノンバンクオンライン カジノ 比較の顧客準備金の保管措置について」（2021年1月）、「外国投資オンライン カジノ 比較における大規模災害対策」（2021年1月） 「ノンバンクオンライン カジノ 比較」「オンライン カジノ 比較の外国為替業務管理措置」（2021年7月）、「オンライン カジノ 比較の外国為替業務管理措置」等の部局規程等の規範文書を策定国家外貨管理局によるオンライン カジノ 比較の外国為替業務に関する規制。上記のことから、我が国の非銀行決済分野における現在の法的監督レベルは比較的低いことがわかり、実際には、決済監督における高圧的な状況や効果的な抑止力を形成することが困難になる可能性があります。この点で、この規則の公布により、我が国のオンライン カジノ 比較に対する監督が行政規制のレベルに引き上げられ、これは間違いなく業界監督当局の確立にとって大きな意味を持つ。監督効率の向上。
2. 機能上のオンライン カジノ 比較を遵守し、事業分類基準を正式に再構築する
「ストアド・バリュー・アカウントの運用」と「支払取引の処理」という2つのカテゴリーの概念の提案は、その年の「意見募集草案」のハイライトと言えるものであり、国民の大多数からも支持されている。オンライン カジノ 比較。 「規則」の公布は、「コメント草案」で提案された 2 カテゴリーの概念を確認し、我が国のオンライン カジノ 比較の事業分類基準を正式に再構築するものであり、これは、規則で実施されてきた 3 カテゴリーの規制モデルを意味するものでもあります。 10年以上続いたノンバンク決済分野は、歴史的な段階を終わろうとしている。
3 カテゴリーの監督モデルに基づき、オンライン カジノ 比較業務はオンラインオンライン カジノ 比較、プリペイド カードの発行と受付、銀行カードの取得に分かれています。この分類は主に支払い方法とメディアの観点に基づいており、外面的な現れによって制限されており、実際にはバーコード支払いや顔認識支払いなどの新しい方法に適応するのは困難です。「意見募集草案」と比較して、「規則」はオンライン カジノ 比較事業の本質をより正確に把握しており、第2条でオンライン カジノ 比較事業を明確に定義している。つまり、「受取人または支払者に応じて（以下、総称して） 「金銭およびその他の支払いサービスを送金するためにユーザーが提出する電子支払い指示」として。この定義の 2 つの主要な要素が「電子支払指示」と「金銭資金の移動」であることを理解するのは難しくありません。[5]これは、次のステップで詳細なルールを策定するための重要な基礎となるはずです。3. 「オンライン カジノ 比較センスが先、オンライン カジノ 比較センスは後で」管理を実装し、オンライン カジノ 比較センスされた運用を遵守します
現在の決済監督制度では、オンライン カジノ 比較はまず産業・商業登録を通じて事業許可を取得し、その後「決済事業許可」を申請する必要があり、これはいわゆる「許可が先で、その後証明書」となります。近年の我が国の商業制度も同様であり、改革の重要な部分は、市場参入の敷居を下げ、市場主体の活力を刺激することである。しかし、それ自体が強力な監督を必要とする決済ビジネスの分野となると、このモデルは適さない。
4. 株式管理は大株主と実質的な支配者に重点を置き、ライフサイクル全体にわたるオンライン カジノ 比較を徹底します
オンライン カジノ 比較の非主要株の場合东、大株主はそれぞれ定義され、資格が与えられており、オンライン カジノ 比較により主要株主に焦点を当てるために大幅に簡素化されています株主の資格要件。主要株主および実際の支配者の変更には中央オンライン カジノ 比較の承認が必要であることを明確にしています。この規則には、主要株主を構成するものや、非主要株主が依然として特定の資格を満たす必要があるかどうかについては規定されておらず、これは実施の詳細をさらに裏付ける際に明確化される可能性があることを理解しています。
興味深い詳細は、オリジナルの「コメント草案」の第 11 条 (1) によれば、「主要株主と支配株主は、良好なガバナンス構造、明確な資本構造と組織構造、そして株主と最終受益者を備えているべきである。A透明な構造を持つ有限会社または株式会社。」文脈に基づくと、「コメント草案」は自然人がオンライン カジノ 比較の実際の管理者となることを認めているものの、オンライン カジノ 比較の直接株主は有限責任会社または株式会社であることが求められていることがわかります。会社。登録資本金と投資方法に関しては、「規則」は基本的に「コメント草案」の要件を継続しており、最低登録資本金は1億元であり、株主は払込資本を拠出する必要がある。自己資金、支配株主および実際の支配者は、特別目的会社を通じて、または他人に株式の保有を委託することによって監督を回避することは認められません。 「一参加、一支配」要件については、基本的には「意見募集草案」の精神を継承しているが、詳細は以下の通り緩和されている。 同一の直接株主（自然株主でも可）。 「コメント草案」では法人と定められているが、「同じ種類」の 2 つ以上のオンライン カジノ 比較の株式または議決権の 10% を超えて保有してはならず、実際の同じ管理者が 2 つ以上を支配してはなりません。 「州が別段の定めをしない限り」。さらに、「コメント草案」にある支配株主と実際の支配者に対する3年間のロックイン期間要件はもはやオンライン カジノ 比較には反映されていないが、それが規則に規定されるかどうかはまだ不明である。関連するサポート文書を参照してください。「規制」は、オンライン カジノ 比較の設立、変更、廃止を含む、オンライン カジノ 比較のライフステージ全体の監督を対象としています。具体的な実施形態には、登録資本金、大株主、実際の管理者、取締役が含まれますが、これらに限定されません。 、オンライン カジノ 比較の監督者および上級管理者は、ライフサイクル内のライフサイクル全体を通じて完全に規制されなければなりません。対応するアクセス条件を満たしていること。決済事業許可を取得した後は、速やかに産業商業登録を行って事業許可を取得し、正当な理由なく連続して2年以上決済事業を実施しなければならない。事業ライセンスは運営プロセス中に中央銀行によって取り消されます。 主要な事項の変更（
在「支払業務規則」の章では、「規則」はまず、支払業務がストアド・バリュー口座の運営と、受取人が前払い資金を受け入れることができるかどうかに基づく支払取引処理の2つのタイプに分けられることを提案し、「単一の」ことを明確にしています。 「用途プリペイドカード」の「事業」は、規約に定めるオンライン カジノ 比較事業には該当しません。オンライン カジノ 比較の規定と比較すると、この除外はより明確であり、後者は法人が発行し、内部でのみ使用される前払い価値に関連するビジネスのみを除外します。
具体的なビジネス ルールに関しては、「規定」はオンライン カジノ 比較ルール内の論理関係を整理し、重要な点を強調して調整します注文詳細は省略されていますが、「コメント草案」で提案されているオンライン カジノ 比較上のアイデアは概ね維持されています。主な変更点は次のとおりです:
6. 外国のオンライン カジノ 比較と国境を越えた決済ビジネスにとっての意味
外商投資オンライン カジノ 比較の監督に関しては、命令第 2 号では原則として「外商投資オンライン カジノ 比較の業務範囲、海外投資家の資格および出資比率等は別途定める」と規定されているだけである。中国人民銀行に提出し、承認を得るために国務院に提出した。」。その後、外資企業の上海ソデクソテレコムサービス有限公司とアイデンレッド（中国）有限公司（現在は取り消されている）が2013年にオンライン カジノ 比較事業許可を取得したが、その事業形態は以下の通りである。すべてのプリペイドカードの発行と受け入れは比較的限界があり、独自のシステムを持っていますが、これは当時の業界によって中央銀行の支払いの段階的な開放であると考えられていました。業界。我が国は、2018 年 3 月 21 日に外資オンライン カジノ 比較のアクセス制限を正式に緩和しました。中央銀行は「中国人民銀行発表 [2018] 第 7 号」("お知らせ第 7 号”）は、統一アクセス基準と規制要件を達成するために、外資系オンライン カジノ 比較と国内系資金オンライン カジノ 比較が同じ規制（つまり、命令 No. 2）に準拠する必要があることを明確にし、次の点で外資系オンライン カジノ 比較に対する要件を提案しています。その後、2019 年に PayPal は認可されたオンライン カジノ 比較である Guofubao Information Technology Co., Ltd. ("国発行宝」、現在は「PayPal Payment (Beijing) Co., Ltd.」に改名) 資本の 70% を保有。2021 年 1 月にはさらに全額出資を達成し、初の完全外資系オンライン カジノ 比較となり、2023 年 3 月にはグローバル ファイナンスサービスプラットフォームAirwallexは、中国関連当局の承認を得て、認可されたオンライン カジノ 比較である広州尚武通網絡技術有限公司の株式100％取得を完了したと公式ウェブサイトで発表した。最近の広報によると、Kongkong Yunhui は、中国の第三者決済 (インターネット決済) ライセンスを取得した中国のわずか 2 社の外資系企業のうちの 1 つであり、規則第 2 条第 2 項は公告第 2 号の規定を継続しています。 7. 商業的存在の原則、統一されたアクセス基準および規制要件の精神に基づき、国内ユーザーに国境を越えた決済サービスを提供しようとする海外のノンバンク機関は、次の規定に従って国内にノンバンクオンライン カジノ 比較を設立しなければなりません。ただし、州によって別段の定めがある場合を除きます。さらに、「規則」には、国境を越えた決済ビジネスに関する原則的な規定も設けられています。国境を越えた取引に決済サービスを提供するオンライン カジノ 比較は、国境を越えた支払い、国境を越えた人民元業務、外国為替管理、国境を越えたデータフロー（これは「意見募集草案」と比較して新しい項目です）。 2021年の初めに、規制当局が国境を越えた決済に携わる一部の関連機関に対して「国境を越えた決済サービス管理措置（意見募集）」を発行したことを公的ルートから知りました。この文書はまだ公開されていません。国境を越えた支払いについては、近い将来、企業の監督に関する原則的な規定が、国境を越えた支払いの分野で具体的に明らかにされる可能性があります。
上記に加えて、「コメント草案」と比較したオンライン カジノ 比較のその他の主な変更点は次のとおりです。
「コメント草案」は、決済分野における独占禁止法の監督を強化するための措置に関する詳細な条項を提供するために多くのスペースを費やしており、これには関連する市場の範囲の定義や市場の優位性を規定するための基準が含まれますが、これらに限定されません。中央銀行は独占禁止法の執行について国務院と協議できること 中央銀行はオンライン カジノ 比較に対して早期警告措置を講じ、オンライン カジノ 比較が不正行為を行っているかどうかを調査する市場支配力の濫用を停止し、集中の実施を停止し、決済事業の種類に応じて非銀行オンライン カジノ 比較を分割するなどの措置を講じるよう国務院独占禁止法執行機関に勧告した。この条項はその年市場から強い反応を引き起こし、業界では、AlipayとWeChat Payが独占を構成するという理由で分割されるかどうかについて激しい議論が行われている。「規則」はこれらの特定の条項を削除し、原則としてオンライン カジノ 比較が独占または不正競争行為を行ってはならないこと、および中央銀行が違反の関連手がかりを関連法執行機関に転送し、法執行機関と協力することのみを規定している。捜査と処罰。上記規制における「協力」は、「意見募集草案」における「商業上の要請」や「提案」に比べ、決済分野における独占禁止に対する中央銀行の監督権限を制限し、その役割を明確化するものであると承知しております。独占禁止分野における国務院の独占禁止法執行機関。「意見募集草案」には記載されていたが「規則」からは消えたもう一つの条項は、保証金の支払いに関する条項である。 「意見草案」の第 59 条では、「ノンバンクオンライン カジノ 比較は、ノンバンクオンライン カジノ 比較のリスクを解決し、これに対処するために、決済安全基金を支払うものとする。決済安全基金管理規定は、中国人民銀行が別途制定するものとする」と規定されている。関連部門と協力して"。実際、中央銀行は「意見募集草案」が公布される前の2020年10月に「ノンバンクオンライン カジノ 比較に対する業界安全資金の管理に関する措置（意見募集草案）」を公布し、意見を公募していた。 , しかしまだ正式には導入されていません。支払い保護基金がどこに行くのかも、引き続き注目すべき重要なポイントの1つです。
一般に、「規制」は、我が国のノンバンク決済業界のフルチェーンおよびフルサイクルの監督を法的かつ標準化された軌道に乗せ、これにより我が国のノンバンク決済業界の標準化された健全な発展のための法的基盤がさらに強化されます。国のオンライン カジノ 比較には、「コメント草案」に基づいて、規制の重点が強調され、寛大さと厳しさが組み合わされた原則的なガイダンスが示されています。新旧ビジネスタイプ間の移行に関する関連する具体的な要件と移行方法については、中央銀行が関連する裏付け文書を作成するために依然として精緻化する必要がある。当社は、関連する裏付け文書が公開された後も引き続き注意を払い、読者と共有する予定である。
[1]http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/5171410/index.html
[2] https://www.gov.cn/zhオンライン カジノ 比較gce/contオンライン カジノ 比較t/202312/contオンライン カジノ 比較t_6920724.htm
[3] http://www.pbc.gov.cn/zhオンライン カジノ 比較gwugongkai/4081330/4081344/4081407/4081702/4081749/4081783/9398ddc0/index1.html
[4] http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/5171366/index.html
[5] 「コメント草案」の第 2 条によると、「ストアド バリュー口座操作とは、受取人が提出した電子支払指示に従って支払口座を開設するか、前払いバリューを提供することによって金銭を送金することを指します」またはオンライン カジノ 比較者の行動。法人が内部使用のみを目的として発行した前払い金額を除きます。オンライン カジノ 比較取引処理とは、オンライン カジノ 比較口座を開設したり前払い金額を提供したりせずに、受取人または支払人が提出した電子オンライン カジノ 比較指示に基づいて金銭を送金する行為を指します。”
[6] 中国証券網「第 7 バッチの決済ライセンスが発行され、第三者オンライン カジノ 比較が外国投資に開放される」
（https://news.cnstock.com/news,jr-201307-2651649.htm）
[7] https://www.オンライン カジノ 比較rwallex.com/cn/newsroom/オンライン カジノ 比較rwallex-completed-acquisition-swt-cn
