2023 年 12 月 17 日、中国人民オンライン カジノ 比較 ("中央オンライン カジノ 比較”）は、ノンバンクオンライン カジノ 比較の監督管理に関する規則（”）を正式に発行しました。《規定》”)全文[1]。我が国における非オンライン カジノ 比較支払監督分野における初の行政規制として，これは中央金融工作会議後の金融分野における初の行政規制でもある，「規則」は 2024 年 5 月 1 日に発効します[2]，これは、私の国のオンライン カジノ 比較以外の支払い分野における監督の正式なアップグレードを示します。
中央オンライン カジノ 比較データ表示，2023 年 12 月 20 日現在，私の国にはオンライン カジノ 比較以外の支払い機関が 186 あります (「オンライン カジノ 比較機関”)[3]。現在，オンライン カジノ 比較の年間取引量は1兆を超える、約400兆元の金額，それぞれ国の電子決済ビジネス全体の約 80% と 10% を占めている，1日の平均準備金残高は2兆元を超える，10 億人を超える個人と数千万の販売者にサービスを提供[4]。2021 年 1 月 20 日の「銀行以外のオンライン カジノ 比較に関する規制（意見募集案）」に記載のとおり (""オンライン カジノ 比較の下書き"”) のリリースが焦点，約 3 年間の改訂と洗練を経て、オンライン カジノ 比較の全文が初日に公開され、再び業界で幅広い注目を集めました。以下では、規則の革新とアップグレード、およびコメント草案と比較した主要な変更点に焦点を当てます，オンライン カジノ 比較の主要なポイントの簡単な分析，ご参考までに。
1. 規則とオンライン カジノ 比較が行政オンライン カジノ 比較に昇格し、法的レベルが引き上げられます
2010 年 6 月に中央銀行によって策定され、2010 年 9 月 1 日に施行された部門規定「非金融機関のオンライン カジノ 比較サービスの管理に関する措置」（中国人民銀行命令 [2010] 第 2 号），“注文番号 2”)，我が国のオンライン カジノ 比較の監督の基礎を築きました，銀行以外の決済ビジネスを大まかに 3 つのサブフォーマットに分けて監督しています，オンライン支払い、プリペイド カードの発行と受け取り、銀行カードの取得。その後，私の国のオンライン カジノ 比較分野の規制制度は命令番号 2 を中心にしています，2010 年 12 月 1 日の「非金融機関の決済サービスの管理に関する実施規則」の公表および施行後，中央銀行は、上記3種類のサブビジネスに対して「オンライン カジノ 比較のプリペイドカード事業の運営に関する措置」（2012年9月）を公表、「キャッシュカード取得事業に係る経営対策」（平成25年7月）及び「ノンバンクオンライン カジノ 比較のオンライン決済事業に係る経営対策」（平成27年12月）等の経営施策。また，現在有効な規制制度には次のものも含まれます，中央銀行はマネーロンダリング対策とテロ資金供与対策についてオンライン カジノ 比較に助言、バーコード支払い、外国投資オンライン カジノ 比較、予約基金の保管、主要イベント報道等の分野で特別に発行された「オンライン カジノ 比較におけるマネーロンダリング及びテロ資金供与管理対策」（2012年3月）、「バーコード決済業務仕様書（試行版）」（2017年12月）、「中国人民銀行公告第7号【2018年】外商投資オンライン カジノ 比較に関する事項に関する公告」（2018年3月）、「ノンバンクオンライン カジノ 比較における顧客準備金の保管所管理に係る措置について」（2021年1月）、「銀行以外のオンライン カジノ 比較による重大イベント報告の管理に関する措置」（2021年7月），オンライン カジノ 比較の外国為替業務に関して国家外為総局が策定した「オンライン カジノ 比較の外国為替業務の管理措置」などの部門規定およびその他の規範文書と同様。上から見える，私の国の銀行以外の支払い分野における現在の法規制レベルは比較的低い，実際には、支払い監督において高圧的な状況や効果的な抑止力を形成するのは難しいかもしれない、不十分な懲罰、部門を越えた規制調整の難しさなどの問題，規則の導入，我が国のオンライン カジノ 比較に対する監督を行政規制のレベルに引き上げる，業界の規制当局の確立と規制の効率の向上にとって、これは間違いなく非常に重要です。
2. 機能上のオンライン カジノ 比較を遵守し、事業分類基準を正式に再構築する
「ストアド バリュー アカウントの運用」と「支払いトランザクションの処理」という 2 つのカテゴリの概念の提案，これはその年の「意見募集草案」のハイライトと言える，幅広いオンライン カジノ 比較でもサポートされています。「規則」の公布により、「コメント草案」で提案された 2 つのカテゴリーの概念が確認される，我が国のオンライン カジノ 比較の事業分類基準を正式に再編しました，これはまた、10 年以上にわたって銀行以外の決済分野で導入されてきた 3 つのカテゴリーの規制モデルが歴史の舞台から撤退しようとしていることを意味します。
3 カテゴリーの監督モデルの下，オンライン カジノ 比較事業はオンラインオンライン カジノ 比較に分かれています、プリペイド カードの発行と受け取り、銀行カードの取得。この分類は主に支払い方法とメディアの観点に基づいています，外部式による制限，科学技術の急速な発展に適応するのは難しい，バーコードオンライン カジノ 比較が間もなく実用化される、顔認識支払いなどの新たな方法。したがって，手段とメディアの観点から分割する，実際、それを使い果たすのは難しい，規制上のギャップや裁定取引の余地を残しやすい。「コメント草案」で提案された二分法，ビジネスの性質に基づく，資本と情報の 2 つの側面から，オンライン カジノ 比較ビジネスを 2 つのカテゴリに分類します:「ストアド バリュー アカウントの運用」と「オンライン カジノ 比較トランザクション処理」，前者の場合は、支払いアカウントを開設するか、前払い金額を提供する必要があります，保管機関の特徴を持つ，流動性リスク、信用リスクなどが伴う可能性があります，後者には前述の特徴がありません。「コメント草案」との比較，「規制」はオンライン カジノ 比較ビジネスの本質をより正確に把握する，オンライン カジノ 比較ビジネスの定義は 2 番目の記事で明確に示されています，つまり、「受取人または受取人（以下、総称してユーザー）が提出する電子支払指図に基づく金銭資金の送金およびその他の支払サービス」。見るのは難しくない，この定義の 2 つの主要な要素は、「電子支払指示」と「金銭の送金」です。「規制」は、「コメント草案」の「ストアド・バリュー・アカウント業務」と「支払取引処理」の2つのサブビジネスの定義を削除，むしろ、その具体的な分類方法と監督管理原則は中央銀行によって策定されるものとする。この処理方法は、規制のハイレベルな法的位置付けに沿っています，また、より科学的なルールを策定する権限を事業部門に与えました。中央銀行の担当者も記者の質問に答えて次のように述べた，中央銀行は近い将来、実施の詳細を検討し策定する予定，新しいビジネス タイプと独自の分類方法を適切に結び付ける，スムーズな移行を促進する。ただし，「コメント草案」の定義を理解しました[5]これは、次のステップで詳細なルールを策定するための重要な基礎となるはずです。3. 「オンライン カジノ 比較が先、オンライン カジノ 比較は後で」管理を実装し、オンライン カジノ 比較を使用して運用することを徹底します
現在の支払監督システムの下で，オンライン カジノ 比較は、「決済事業ライセンス」を申請する前に、まず産業および商業登録を通じて事業ライセンスを取得する必要があります，これはいわゆる「最初にライセンス、その後に証明書」，これは近年の我が国の商業制度改革の重要な部分でもあります，本来の目的は市場参入の敷居を下げることです，市場主体の活力を刺激する。ただし、これには強力な監督が必要な決済ビジネス分野が含まれます，このモデルは適切ではありません。これについて，「コメント用草案」は「認証が先でライセンスは後で」という管理モデルを採用しています，同時にアクセス管理を強化する，「準備」と「開始」という 2 つの段階も設けられています，したがって，「コメント草案」の規定に従う場合，申請者は、次の承認ステップを 1 つずつ実行する必要があります。「設立申請」→「設立承認」→「設立準備完了」→「開設申請」→「開設承認および決済事業許可の取得」 " → "工業商業登録を通過し、営業許可を取得"，オンライン カジノ 比較の設立と発展が実現する前にのみ。「規則」は準備に関する規定を削除，オンライン カジノ 比較はまず中央銀行に決済事業ライセンスを申請する必要があると直接規定，市場監督管理部門に登録手続きを行う，営業許可を取得する。この承認モデルはアクセス管理に重点を置いています，「許可された操作」を強調表示，また、オンライン カジノ 比較の設立プロセスもある程度簡素化されます。
4、株式管理は大株主と実質的な支配者に重点を置く，完全なオンライン カジノ 比較フサイクル浸透の監視
オンライン カジノ 比較の非主要株の場合東、大株主が定義を与え、資格を規定している，規則が大幅に簡素化されまオンライン カジノ 比較，メインに集中する株主の資格要件，大株主と実際の支配者の変更には中央オンライン カジノ 比較の承認が必要であることを明確にする。大株主とは何か，そして、非大株主も一定の資格を満たす必要があるかどうか，規則には規定がありません，これについては、サポートされる実装の詳細でさらに明確になる可能性があることを理解しています。
興味深い詳細は，オリジナルの「コメント草案」の第 11 条 (1) による，「大株主と支配株主は良好なガバナンス構造を持つべきである，明確な所有構造と組織構造，株主、最終受益者の構造が透明な有限責任会社または株式会社」。文脈内，見えるよ，「コメント草案」では自然人がオンライン カジノ 比較の実際の管理者となることを認めているが，ただし、オンライン カジノ 比較の直接株主は有限会社または株式会社である必要があります。この点は規則で修正されました，第 7 条第 2 項には次のように規定されています。「大株主」、実際の管理者の財務状況と整合性記録は良好です，過去 3 年間に重大な法令違反はありません；大株主、実際の管理者は会社です，所有権構造は明確かつ透明である必要があります，所有権に関する争いはありません。「見えます」，この規制により、自然人がオンライン カジノ 比較の直接株主となることが認められているようです。登録資本金と投資方法に関して，「規則」は基本的に「コメント草案」の要件を継続します，最低登録資本金は 1 億人民元です，金銭資本を払い込む必要があります；株主は自己資金で出資する必要があります，支配株主、実際の管理者は、特別目的機関による監督を避けたり、他人に株式の保有を委託したりしてはならない。「1 つのパラメーター、1 つのコントロール」要件に関して，また、基本的には「コメント草案」の精神を保持しています，しかし細部はやや緩い，特定の実施形態は次のとおりです: 同じ直接株主 (自然人でも構いません)，「コメント草案」では、法人は「同じ業種」の 2 つ以上のオンライン カジノ 比較の株式または議決権の 10% を超えて保有してはならない；同じ実際の管理者が「同じ業種」の 2 つ以上のオンライン カジノ 比較を管理してはなりません，"州が別途定める場合を除く"。「同業態」と「国のその他の規定」を新たに「規制」に追加，柔軟性が向上。これは、事業監督がオンライン カジノ 比較の監督において重要な傾向となることを側面から示しています。また，「コメント草案」における支配株主と実質支配者に対する3年間のロックイン期間の要件，「オンライン カジノ 比較」には反映されなくなりました，ただし、関連する添付書類に明記されるかどうか，それはまだ分からない。「規則」は支払い機関の設立を対象としています、変化と終了を含むすべてのライフステージの監督，特定の実施形態には、オンライン カジノ 比較の登録資本金が含まれますが、これらに限定されません、大株主、実際のコントローラー、ディレクター、スーパーバイザーなどは、ライフサイクル全体を通じて対応するアクセス条件を満たす必要があります；決済事業許可取得後，工業および商業登録を通過し、適時に営業許可を取得する必要があります，正当な理由がない限り、連続 2 年を超えて決済業務を実行し続けてはなりません，さもなければ、中央銀行は決済事業ライセンスを取り消すでしょう；業務プロセスにおける主要事項の変更 (名前)、登録資本金、業種またはビジネスの地理的範囲、大株主、実際の管理者または取締役、監督者などが変更されました，または州を越えて、自治区、自治体での居住地の変更，または合併または分割) は中央銀行の承認が必要；決済事業の終了を計画中，決済事業ライセンスの取り消しを中央銀行に申請する必要があります，工業および商業登録手続きの変更または取り消しを処理できる前にのみ；認可された支払い機関の名前には「支払い」という単語を表示する必要があります，法律に従って決済事業ライセンスが取り消された後，この機関の名称および事業範囲には「支払い」などの単語は使用されなくなります。
at「支払いビジネス ルール」の章，「規則」はまず、受取人が前払い資金を受け入れることができるかどうかに基づいて提案しています，オンライン カジノ 比較ビジネスは 2 つのタイプに分かれています: ストアド バリュー アカウントの運営とオンライン カジノ 比較トランザクション処理，そして、「専用プリペイドカード事業」は「規約」で定められたオンライン カジノ 比較事業に属さないことを明確にしてください。オンライン カジノ 比較の規定との比較，この除外はより明示的です，後者は、法人が発行し内部でのみ使用されるプリペイド価値に関連するビジネスのみを除外します。
特定のビジネス ルールに関して，「規則」は、オンライン カジノ 比較に基づいて規則内の論理関係を整理します，重要なポイントを強調表示，調整済み注文詳細は省略，ただし、「コメント草案」で提案されたオンライン カジノ 比較上の考え方は概ね維持される。主な変更点は次のとおりです:
6、海外のオンライン カジノ 比較と国境を越えた決済ビジネスにとってこれは何を意味しますか
外資系オンライン カジノ 比較の監督，命令第 2 号は、原則として「外国投資オンライン カジノ 比較の業務範囲」のみを規定している、海外投資家の資格条件と出資比率等，中国人民銀行による個別の規制に従う，承認を得るために国務院に提出します」。その後の年，外資企業の上海ソデクソ・テレコム・サービス有限公司とエイデン・リード（中国）有限公司（現在は取り消されている）は2013年にオンライン カジノ 比較事業ライセンスを取得したが、，ただし、ビジネスの種類はすべてプリペイド カードの発行と受付なので，市場は比較的限界的で自己完結型です，インターネット支払いとは大きな違いがあります，これは当時の業界では中央銀行のオンライン カジノ 比較業界の段階的な開放であると考えられていました。我が国は、2018 年 3 月 21 日に外国投資オンライン カジノ 比較のアクセス制限を正式に緩和します，中央銀行は「中国人民銀行発表[2018]第7号」("お知らせ第 7 号”)，外国資本のオンライン カジノ 比較と国内資金のオンライン カジノ 比較は同じ規制に従わなければならないことが明確化されました（すなわち、命令番号 2），統一されたアクセス標準と規制要件を達成する，そして商業的存在から、ビジネス システムと情報保護の観点から外資系オンライン カジノ 比較の要件を提示する。その後，2019，PayPal が認可されたオンライン カジノ 比較である Guofubao Information Technology Co., Ltd. ("国宝”，現在は「PayPal Payment (Beijing) Co., Ltd.」に社名変更) 資本 70%，2021 年 1 月に完全所有権をさらに達成，初の完全外資系オンライン カジノ 比較となる；2023 年 3 月，世界的な金融サービス プラットフォーム Airwallex が公式ウェブサイトで発表，中国の関連当局の承認済み，認可されたオンライン カジノ 比較である広州尚武通ネットワーク技術有限公司の株式100%の取得を完了しました，最近の宣伝によると，Kingkong Yunhui は、中国の第三者決済 (インターネット決済) ライセンスを取得した中国で唯一の外資系企業 2 社のうちの 1 つ。規則第 2 条第 2 項は、告示第 7 号に規定された商業的存在の原則を継続します、アクセス標準と規制要件を統一する精神，海外の非銀行機関に国内ユーザーへの国境を越えた支払いサービスの提供を要求，銀行以外のオンライン カジノ 比較は、規則の規定に従って領域内に設立されるものとする，州によって別段の定めがある場合を除く。また，「規則」は、国境を越えた決済ビジネスに関する原則的な規定も定めています: オンライン カジノ 比較は国境を越えた取引に決済サービスを提供します，国境を越えた支払いには注意する必要があります、国境を越えた人民元ビジネス、外国為替管理および国境を越えたデータフローに関する関連規定（これは「意見募集草案」と比較して新しい項目です）。私たちは公的情報源から学びました，2021 年初頭，監督当局は、国境を越えた決済に携わる一部の関連機関に対して「国境を越えた決済サービス管理措置（意見募集草案）」を発行しました，この文書はまだ公開されていません，現在、国境を越えた決済ビジネスは監督されており、上位の法律に原則規定がある，近い将来，国境を越えた支払いの分野で具体的な詳細が判明する可能性があります。
上記以外，「コメント草案」と比較オンライン カジノ 比較「規則」のその他の主な変更点は次のとおりです。
「コメント草案」は、決済分野における独占禁止法監督を強化するための措置について詳細な規定を定めるために多くのスペースを費やした，含むがこれに限定されない，関連する市場範囲と市場の優位性を決定する基準の定義；中央銀行が国務院独占禁止法執行機関に対し、オンライン カジノ 比較に対する早期警戒措置を講じるよう要請できる旨を規定、オンライン カジノ 比較が市場で支配的な地位を占めているかどうかを確認する，そして国務院独占禁止法執行機関に市場支配の濫用を阻止するよう勧告する、集中化の実装をやめる、銀行以外のオンライン カジノ 比較を決済業態に応じて分割する等の措置，前述の規制はその年の市場から大きな反響を引き起こしました，Alipay と WeChat Pay は独占を構成するため分割されるかどうかについて、業界で激しい議論を引き起こしました。「規則」はこれらの特定の条項を削除します，オンライン カジノ 比較は原則として独占や不正競争をしてはならないと規定しているだけ，そして、中央銀行は、違反の関連する手がかりを見つけた場合、関連する法執行部門に転送する必要があります，そして捜査に協力してください。上記の条項における「協力」は、「コメント草案」における「提案」や「提案」とは異なるものであることを理解しています，決済分野における独占禁止法における中央銀行の規制権限を制限，独占禁止分野における国務院独占禁止法執行機関の主導的立場を明確化。「コメント草案」に登場したが、「規則」からは消えた別の条項，保証金の支払いに関する規制。「コメント草案」第 59 条，「銀行以外のオンライン カジノ 比較は支払保証金を支払うものとする，銀行以外のオンライン カジノ 比較のリスクを解決し、対処するために使用されます。支払い保証基金の管理に関する規定は、中国人民銀行が関連部門と協力して別途制定するものとする。」。実は，「コメント草案」が公布される前の2020年10月，中央銀行は「ノンバンクオンライン カジノ 比較に対する業界安全基金の管理措置（意見募集草案）」を公布し、意見を公募しました，しかし、まだ正式にリリースされていません。支払い保護基金はどこへ行くのですか?，これも引き続き注目すべき点の一つです。
一般的に，「規制」は、我が国の銀行以外の決済業界に対するフルチェーンおよびフルサイクルの監督を法の支配に組み込んでいます、正規化されたトラック，我が国のオンライン カジノ 比較の標準化された健全な発展のための法的基盤をさらに強化します，銀行以外の決済ビジネスの複数の規制面に関する原則的なガイダンスを提供します，「コメント草案」に基づく，監督の重要なポイントを強調する，寛大さと厳しさの組み合わせ。新旧のビジネスタイプに関連する特定の要件と移行方法は、関連する裏付け文書を作成するために中央銀行によって依然として調整される必要があります，引き続き注目していきます，関連するサポート文書がリリースされた後、読者と共有します。
[1]http://www.pbc.政府.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/5171410/index.html
[2] https://www.政府.cn/zhengce/content/202312/content_6920724.htm
[3] http://www.pbc.政府.cn/zhengwugongkオンライン カジノ 比較/4081330/4081344/4081407/4081702/4081749/4081783/9398ddc0/index1.html
[4] http://www.pbc.政府.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/5171366/index.html
[5] 「コメント草案」の第 2 条による，「ストアド バリュー アカウントの操作とは、オンライン カジノ 比較アカウントの開設またはプリペイド バリューの提供を意味します，受取人または支払人が提出した電子オンライン カジノ 比較指示による，金銭資金を送金する行為。法人によって発行され、法人内でのみ使用される前払い金額を除く。オンライン カジノ 比較取引の処理は、オンライン カジノ 比較アカウントの開設や前払い金額の提供を行わずに行われます，受取人または支払人が提出した電子オンライン カジノ 比較指示による，金銭資金を送金する行為。”
[6] 中国証券網「第 7 バッチの決済ライセンスが発行され、第三者オンライン カジノ 比較が外国投資に開放される」
（https://ニュース.cnstock.com/ニュース,jr-201307-2651649.htm）
[7]https://www.オンライン カジノ 比較rwallex.com/cn/newsroom/オンライン カジノ 比較rwallex-completed-acquisition-swt-cn
