中国人民銀行は、2021年1月20日に「非銀行決済機関に関する規制（意見募集草案）」（以下「規制」という）に対するパブリックコメント通知を発出し、広く注目を集めた。業界では。これは、「非金融機関による決済サービスの管理に関する措置」（中国人民銀行命令[2010]第2号、以下「命令第2号」という）の公布とその施行内容に伴うものとなります。 2010 年に、ドラクエ 11 カジノ 攻略監督と管理を規制し、決済リスクを防ぐための大幅な規制強化が行われました。

1. 機能監視の概念を提案し、分類基準を再構築する

命令第 2 号は、非金融機関の決済サービスを 4 つのカテゴリーに分類しています。オンライン決済、プリペイド カードの発行と受け取り、銀行カードの取得、および中国人民銀行が定めるその他の決済サービスです。オンライン決済には通貨も含まれます。為替、インターネット決済、モバイル決済など 電話決済、固定電話決済、デジタルTV決済など中国人民銀行は、政令第2号の公布後、「ドラクエ 11 カジノ 攻略プリペイドカード事業に対する管理措置」、「銀行カード取得事業に対する管理措置」、「銀行カード取得事業に対する管理措置」などの規制を相次いで発令した。上記の非金融サービスを規制するための「ノンバンクドラクエ 11 カジノ 攻略オンライン決済業務の規制」が定められており、機関決済サービスが詳細に規定されている。

命令第2号や各種細則は、支払方法や媒体と分けられているが、外形的にも限定的であり、本質的には急速な技術発展に適応することが困難である。さらに、複雑な分類基準を徹底するのは実際には困難であり、それが監督を困難にし、裁定の余地を残しています。

「規則」は、資金と情報の 2 つの側面に基づいて、ドラクエ 11 カジノ 攻略ビジネスの新しい分類方法を決定します。ストアド バリュー アカウントの運営とドラクエ 11 カジノ 攻略トランザクションの処理です。前者は支払い口座を開設するか前払い価値を提供する必要があり、預金機関の特徴を持ち、流動性リスクや信用リスクを伴う可能性がありますが、後者には前述の特徴がありません。

ここには非常に重要な詳細があります。つまり、「規則」の「支払い口座」の開設対象は自然人（個人の産業および商業世帯を含む）であり、法人は含まれません。これにより、金額が削減されます。法人口座のロンダリング、脱税などのリスクをある程度抑制するため、法人口座は銀行ドラクエ 11 カジノ 攻略口座に統合され、監督されることになる。

この分類調整は、ライセンスの発行に重大な影響を与えることが予想されます。 「規則」では移行期間について適切な取り決めがなされており、認可を受けたドラクエ 11 カジノ 攻略には正式な規則の施行から1年以内の調整期間が設けられているが、移行期間中の認可更新事項については詳細な規定はない。

さらに、「規則」の附則では、「ドラクエ 11 カジノ 攻略情報サービス代行」という概念も導入しています。これは、利用者に、1つ以上の銀行口座または支払口座の情報照会サービスや電子支払指図情報を提供することを指します。モバイルウォレット、オンライン財務管理アプリなどのサービスを転送する機関。規制の要件によれば、関連するドラクエ 11 カジノ 攻略情報サービス機関はドラクエ 11 カジノ 攻略ライセンスを取得する必要はなく、市場監督管理部門への登録日から30日以内に中国ドラクエ 11 カジノ 攻略清算協会に登録するだけで済みます。 、具体的な登録要件はまだ中国ドラクエ 11 カジノ 攻略ドラクエ 11 カジノ 攻略協会によって決定されていません。

二.ドラクエ 11 カジノ 攻略分野における独占禁止法の監督を強化する

市場の強い反応を引き起こした「規制」のもう 1 つの側面は、ドラクエ 11 カジノ 攻略分野における独占禁止法規制措置をさらに強化し、関連する市場範囲と市場支配性を決定するための基準を定義することです。規制は、市場の優位性について、早期警告ラインと認識ラインという 2 つのラインを引いています。

上の表からわかるように、識別ラインの分割は独占禁止法と一致しています。早期警戒ラインに関しては、思い出すべき重要な詳細がもう 1 つあります。それは、早期警戒ラインの計算の分母、つまり関連する市場の範囲が識別ラインとは異なることです。前者はノンバンクです。ドラクエ 11 カジノ 攻略サービス市場、後者は全国的な電子ドラクエ 11 カジノ 攻略市場、後者は前者よりも範囲が広い。

独占禁止法と本規則におけるドラクエ 11 カジノ 攻略機関に対する独占禁止監督規則との関係、あるいは中国人民銀行と独占禁止局との権限分担の問題については、以下のとおりであると承知しております。金融機関および準金融機関に基づく特別な規制があり、その性質と専門性により、独占禁止法執行機関はこの分野の執行に積極的ではありません。中国人民銀行は、「規定」において、既存の一般環境の下でトップレベルの設計を行い、業界当局の専門的優位性を最大限に発揮し、「協議」や「提案」など部門を越えた連携メカニズムを確立する。この種のイノベーションにより、ドラクエ 11 カジノ 攻略機関が「大きすぎてつぶせない」リスクを回避し、公正な競争市場の秩序を共同で維持できるようになります。

三.ドラクエ 11 カジノ 攻略ビジネスへのアクセス条件の改善と徹底した監督の実施

決済事業へのアクセスに関して、「規則」は依然として金融事業はライセンスと「最初にライセンス、次にライセンス」によって運営されなければならないと主張しているが、アクセス条件は文書番号2の規定とは異なる：文書第 2 号は、全国で決済事業を営む者を要件としています。省（自治区、中央直轄市）内で決済事業を営む場合、最低登録資本金は 3,000 万元となります。 「規則」では、ドラクエ 11 カジノ 攻略1億元とすることが義務付けられており、中国人民銀行は、ストアバリュー口座運営業務および決済取引処理業務に従事するドラクエ 11 カジノ 攻略決定している。慎重な監督の原則および事業規模に対する登録資本金の比率の要件に従ってください。

さらに、「規制」は、銀行以外の決済機関に対する他の多くの種類の金融機関の浸透した監督原則を導入し、株主、実際の管理者、最終受益者のアクセスと変更の監督を強化し、また、 「一参加一管理」が導入され、同一の法人が 2 つ以上のドラクエ 11 カジノ 攻略資本の 10% を超えて保有してはならないこと、また、同じ実際の管理者が 2 つ以上の非銀行決済機関を支配してはならないと規定されました。銀行決済機関。

四.ドラクエ 11 カジノ 攻略ビジネスに関するその他の規制要件を改善する

その他のドラクエ 11 カジノ 攻略要件に関して、ドラクエ 11 カジノ 攻略では次のようなより高度な要件も提示されています。

ドラクエ 11 カジノ 攻略出資誓約、革新的な事業開発、主要事項の変更などは中国人民銀行に提出する必要があることを明確にする。

ドラクエ 11 カジノ 攻略ライセンスの取り消しに関する追加事項: 累積損失が登録資本金の 50% を超えている、またはライセンス取得日以降、ドラクエ 11 カジノ 攻略事業の一部または全部が実質的に実施されていない、または認可されたドラクエ 11 カジノ 攻略事業の一部または全体が行われていない。 2年連続の停止 上記、2年連続の格付け結果が最低水準であり、ドラクエ 11 カジノ 攻略サービス市場の安定運営に多大な悪影響を与える状況である。

準備金に関して、「規則」は、準備金の日次平均残高に対するドラクエ 11 カジノ 攻略純資産の割合が中国人民銀行の規定および文書第 2 号の規定に従う必要があると規定しています。 ２は、決済機関の払込金額及び顧客の割合が日次平均準備金残高に占める割合が10％以上であることである。 「規制」は、ドラクエ 11 カジノ 攻略毎日の平均準備金残高を、払込金額資本ではなく純資産に関連付けています。両者の比率については明らかではありませんが、これによりドラクエ 11 カジノ 攻略規模が制限されます。 -銀行決済機関の影響。

「規則」は、銀行以外のドラクエ 11 カジノ 攻略機関が直接または偽装された形で清算業務を行うことができないことを明確にし、ドラクエ 11 カジノ 攻略機関が開始する機関を越えたドラクエ 11 カジノ 攻略ビジネスは、対応する法的資格を持つ清算機関を通じて処理されるべきであることを明確にしています。資金と情報の安全性と透明性を確保するため。

「規則」では、顧客の個人情報に対するドラクエ 11 カジノ 攻略国境を越えた保護要件を強調していますが、関連会社内でユーザー情報を共有する場合には比較的緩和的な態度を採用しています。非銀行決済機関が重要な情報インフラストラクチャとして認識されている場合、中国国内で収集および生成されたユーザー情報の保存、処理、分析は国内で行われ、海外での国内ユーザー情報の提供は関連規制に準拠しなければなりません。ユーザーによる明示的な同意が必要です。

私たちは、政府機関間の支払いサービスは、対応する法的資格を持つ清算機関を通じて処理されるべきであることを再度強調します。同様の規制は「ドラクエ 11 カジノ 攻略特別リスク是正のための実施計画」（銀発［2016］第 112 号）でも提案されており、この規制でも再度強調されています。

五.結論

2010 年に命令第 2 号が公布されてから 10 年間、我が国の決済業界は、モバイル トラフィックの爆発的増加とモバイル決済技術と産業の急速な発展を経験し、地球を揺るがす変化を経験しました。中国決済清算協会のデータによると、ドラクエ 11 カジノ 攻略によるモバイル決済額は2012年の0兆1800億元から2019年には254兆5300億元まで増加し、年平均成長率は124％となった。